¿Cómo Proteger tus Finanzas?

Presupuesto Personal

¿Cómo proteger tus finanzas?

¿Qué es el fraude?

El fraude es un engaño hacia un tercero, abuso de confianza e invasión de privacidad para obtener algo de valor monetario.

Las áreas principales de fraudes que pueden afectarte son:

Fraudes con el manejo de cheques: Se producen cuando un individuo utiliza la información de tus cheques, para obtener acceso a tus cuentas y cometer actos fraudulentos.

Consejos para protegerte de los fraudes en el cobro de cheques:

  • No dejes cheques en blanco firmados.
  • Lleva siempre un registro de los cheques girados.
  • Es importante que concilies tu cuenta, para llevar un mejor control.
  • Protege siempre tus cheques. No los dejes al descuido.
  • Guarda tus cheques en blanco, y los que estén cancelados, guárdalos en un lugar seguro. Destruye los cheques en blanco que sean viejos, si no los utilizaras.
  • Limita la información personal impresa en los cheques a tu nombre.
  • Sé discreto cuando hagas un cheque en lugares públicos. Llena cuidadosamente tus cheques, y no dejes espacios donde se pueda agregar números o palabras.
  • Cuando cometas un error al llenar un cheque, asegúrate de destruirlo o de escribir “Cancelado” en diagonal sobre el cheque, y guárdalo con los otros cheques cancelados.
  • Si pierdes un cheque o te lo roban, infórmalo a una de nuestras sucursales, o a la entidad financiera a la que pertenecen.
  • Revisa tus nuevas solicitudes de chequeras para asegurarte que la secuencia numérica es correcta, o que estás recibiendo la cantidad solicitada.
  • En caso de pérdida o robo de un cheque, debes diligenciar la suspensión de pago del mismo.
  • La pérdida de un cheque en particular no es lo mismo que la pérdida de la chequera, ya que los procedimientos ante cada situación son distintos.

Fraudes con Tarjetas de Crédito: Se producen cuando se compromete la seguridad o los números e información de la tarjeta.

Consejos para protegerte contra fraudes con Tarjetas de Crédito:

  • Guarda una lista de todas tus tarjetas de crédito, incluidos el número de cuenta y el número de teléfono de la empresa que la emitió. Guarda esta información en un lugar seguro.
  • Utiliza nuestro servicio electrónico FácilNet para controlar los cargos, hasta que recibas los estados de cuentas mensuales.
  • Siempre que recibas una tarjeta nueva, fírmala inmediatamente.
  • Cuando realices una compra con tarjeta de crédito, asegúrate de que te devuelvan la tarjeta y el recibo. Controla que los recibos sean exactos.
  • Nunca firmes recibos en blanco de tarjetas de créditos.
  • Viaja sólo con las tarjetas de crédito que piensas utilizar.
  • Nunca proporciones tu número de tarjeta por teléfono, a menos que hayas iniciado la llamada.
  • Cuando realices un pedido por teléfono, evita utilizar un teléfono inalámbrico. Los mensajes de algunos teléfonos inalámbricos se pueden interceptar fácilmente con dispositivos tan simples como los monitores de bebé y radios policiales.
  • Al recibir el estado de cuenta de tu tarjeta, revísalo contra las copias de tus recibos de transacciones, para detectar y notificar inmediatamente cualquier discrepancia. No podrás presentar reclamaciones por transacciones que excedan los ciento veinte (120) días a partir de su realización.

Al realizar tus compras:

  • Verifica que el cajero te devuelva tu tarjeta, y no la de otra persona.
  • Asegúrate que se emita un solo recibo de transacción con el número de tu tarjeta de débito o crédito, y guarda la copia.
  • Verifica que el monto en la copia del recibo que te entregue el comercio (copia de cliente), sea el mismo que aparece en el recibo de transacción (copia del comercio).
  • Nunca prestes tu tarjeta a nadie. Si quieres cargar las compras de otra persona en tu tarjeta, es preferible que realices la operación tú mismo.

Para tus compras por internet:

  • Usa un explorador de una Red que sea segura.
  • Verifica las políticas de entrega y devolución del mismo.
  • Asegúrate de poder devolver cualquier artículo que no sea satisfactorio, y verifica si el establecimiento te hará un reembolso, o si recibirás un crédito para adquirir otras mercancías.
  • Guarda siempre una copia del registro de la transacción, donde se incluya el URL (dirección de internet) del comercio en línea y el número de confirmación por correo electrónico.

Fraudes en Cajeros Automáticos: Pueden producirse, con la pérdida de tu tarjeta, cuando se la entregan a otra persona para que la use o cuando se compromete la confiabilidad del número de identificación personal (PIN).

Consejos para protegerte contra fraudes en Cajeros Automáticos:

  • No utilices cajeros automáticos que te indiquen digitar tu pin varias veces, ni aceptes ayuda de extraños, puede tratarse de un intento de fraude.
  • Memoriza tu pin para mayor seguridad, evita combinaciones con fechas de nacimientos u otro tipo de datos que se encuentren en tu billetera, ésos son los primeros números que un ladrón intentará usar.
  • Nunca escribas tu pin en tu tarjeta o en tu billetera, y no lo reveles a nadie.
  • No tires tus recibos cerca del cajero automático. Consérvalos para conciliar tu cuenta, o destrúyelos cuando llegues a tu casa.
  • Siempre vigila el entorno cuando visites un cajero automático. Si es de noche, trata de usar un cajero que esté bien iluminado y cuente con un guardián, y evita los lugares oscuros y apartados.
  • Asegúrate siempre de retirar tu tarjeta del cajero automático, y una vez que finalice la transacción, verifica si hay alguien detrás de ti. Asegúrate de que nadie te vea ingresar tu pin o vea la cantidad de dinero que retiras.
  • Revisa tu estado de cuenta a la mayor brevedad, para asegurarte de que todas las transacciones sean exactas. Infórmanos inmediatamente sobre cualquier discrepancia.
  • Si tu tarjeta se queda atascada, llama a los teléfonos proporcionados por la institución para estos fines, nunca llames a los teléfonos que se encuentren en cajeros automáticos, donde al llamar, te pidan informaciones de tu tarjeta, incluyendo el pin de la misma. Esos letreros son colocados para fines fraudulentos.

Fraudes por Correos Electrónicos (Phishing y Pharming): El fraude por correo electrónico es un email fraudulento donde avisa que la información de la cuenta debe ser actualizada, y que se debe tomar medidas inmediatas.

El Phishing es una modalidad de fraude o de estafa diseñada con la finalidad de robarte tu identidad. El delito consiste en enviar mensajes electrónicos masivos no solicitados que parecen provenir de sitios legítimos del web con los cuales el usuario está relacionado, como la empresa emisora de tu tarjeta de crédito o tu banco.

El Pharming es un vínculo falso, que parece dirigir a sus víctimas al sitio web legítimo, pero realmente lleva a un sitio falso o ventana emergente que tiene la misma apariencia que el sitio web oficial, y de este modo, la información personal introducida por el usuario pasará directamente a manos del estafador.

¿Cómo reconocer un e-mail fraudulento?

  • Cuando recibas mensajes electrónicos de compañías con las cuales nunca has tenido ningún tipo de negocios.
  • Cuando los comerciantes usen términos como “Actúe ya” o “Esta oferta finaliza pronto”, por lo general no le dice que debe actuar antes de las próximas 24 horas.
  • Si recibes mensajes genéricos o sin personalización. Estos delincuentes no saben quién eres, sólo tienen tu dirección de correo electrónico. Tienden a no poner ningún saludo, o a usar frases, como “Querido cliente de xxxxx” o “Querido usuario de xxxxx”.
  • Cuando te lleguen pedidos de información personal y de seguridad, como tu nombre de usuario y contraseña o número de tarjeta de crédito porque la han perdido, porque, según dicen, están asegurándose de que todos sus clientes sean legítimos.
  • El correo electrónico fraudulento tiene enlaces a sitios web que no son seguros. Debes asegurarte de que la dirección web comience con “https”, y no sólo con “http”. Busca el ícono de bloqueo en la parte inferior, y dale doble clic en el ícono de bloqueo para revisar el certificado del sitio web.

¿Qué debes hacer si recibes un correo electrónico fraudulento?

  • No respondas al mismo, ni siquiera apretando el botón “Responder”, o accediendo a los enlaces o links.
  • Si deseas tomar algún tipo de medida, informa sobre el correo electrónico fraudulento a la compañía u organización legítima que ha sido burlada en dicho correo.

¿Qué es el robo de identidad?

Es el tipo de delito en el cual un impostor obtiene ilícitamente los datos particulares de otras personas y los utiliza de manera fraudulenta, para beneficiarse económicamente.

Medidas preventivas para prevenir que tu identidad sea robada:

  • Lleva contigo el mínimo posible de tarjetas de crédito.
  • Destruye las ofertas de tarjetas de crédito que recibes por correo electrónico, y todos los documentos personales, antes de colocarlos en la basura.
  • Cada año obtén tu información crediticia, y comprueba si existe alguna actividad fraudulenta. Cerciórate de que todas las transacciones hayan sido realizadas por ti.

POR SEGURIDAD: La Asociación La Nacional NO ENVÍA correos electrónicos, ni envía mini mensajes telefónicos solicitándote tu información personal.

ADEMÁS, TAMPOCO SOLICITAREMOS LO SIGUIENTE:

  • Enviar correos electrónicos que requieran introducir información sobre tu producto en el cuerpo del correo.
  • Enviar correos electrónicos, informando que tu cuenta o tarjeta de crédito será bloqueada si no respondes a la mayor brevedad.
  • Enviar correos electrónicos solicitados que respondan este, con información confidencial de tus cuentas.
  • Solicitar tu contraseña o y clave secreta de internet banking.
  • Si recibes un mensaje vía mail, solicitando información de tus productos, no respondas, ni hagas clic sobre el enlace incluido en el mensaje. No envíes información personal, ni financiera, por correos electrónicos.
Fonofácil: Desde la Ciudad 809.731.3333 (opción 0) y desde el interior sin cargos 1(809)200.3333 *256 desde tu celular info@alnap.com.do